Kdo MIF inkasuje a proč
Když platíte kartou, hrají roli čtyři subjekty: zákazník, jeho banka (vydavatelská), karetní schéma (Visa nebo Mastercard) a acquirer (vaše banka / poskytovatel terminálu).
MIF je odměna, kterou vydavatelská banka dostane za to, že vystavila kartu, posuzuje riziko zákazníka, kryje fraud a poskytuje 24/7 customer support. Regulátor EU stanovil v 2015 maximum: 0,20 % pro debetní spotřebitelské karty, 0,30 % pro kreditní spotřebitelské. Podnikatelské karty MIF cap nemají · obvykle 1,25 % až 2,00 %.
MIF dle typu karty (ČR domestic)
Spotřebitelská debetní 0,20 % · spotřebitelská kreditní 0,30 % · podnikatelská 1,25 % až 2,00 %. Karta z mimo-EHP země má MIF i 1,80 % u debetní (americký turista vás stojí 9× víc než český zákazník).
Proč ho ve smlouvě nevidíte
Většina acquirerů v Česku prodává blended ceník · jednu fixní sazbu pro všechny karty (např. 1,2 %). Do toho čísla je MIF schovaný · acquirer si na ní vydělá rozdíl mezi tím, kolik mu fakticky vydavatelská banka spočítá (variabilně 0,20-2,00 %), a tím, co bere od vás (fixně 1,2 %).
U spotřebitelských karet (MIF 0,20-0,30 %) si acquirer vydělá ~1 procentní bod. U business karet (MIF 1,55 %) je marže menší nebo i ztrátová · ale ne pro vás, vy stále platíte 1,2 %.
Transparentní alternativou je MIF++ ceník (Interchange++): zaplatíte přesný MIF + scheme fee + acquirer markup, vše rozepsané. Vidíte, kolik komu jde.
Co tím získáte u Mo.one
Mo.one (přes Comgate) prodává v modelu MIF++. Acquirer markup je 0,49 % pro starter, klesá s objemem až na 0,29 %. K tomu pass-through MIF (přesně podle typu karty) + pass-through scheme fee.
Výsledek: U retail provozu s převahou spotřebitelských karet platíte ~1,0 % celkem (vs 1,2-1,4 % blended). U B2B provozu s business kartami platíte ~1,5-1,8 % (vs často stejně 1,2 % blended · vaše business karty acquirer dotuje z vašich retail). Honest reporting = budete vědět, kdy vyplatí přechod na A2A.