Blended · jedna sazba pro všechno
V blended ceníku platíte fixní % z transakce (typicky 1,0 % až 1,5 %) bez ohledu na to, jakou kartou zákazník zaplatí. Acquirer si na sebe vezme variabilní MIF (interchange) a vytvoří průměr, na kterém si vydělá marži.
Výhoda: predikovatelnost. Víte, že 100 Kč transakce vás stojí 1,30 Kč, ať platí kdokoli. Jednoduché na fakturaci.
Nevýhoda: skrytá marže. Acquirer si typicky bere 0,8 až 1,2 procentního bodu navíc nad reálné náklady. U retail provozu s převahou spotřebitelských karet (MIF 0,20-0,30 %) je marže obrovská. U B2B provozu se business kartami (MIF 1,55 %) je marže menší nebo ztrátová · ale acquirer to dorovnává z vašich ostatních klientů.
Typický blended ceník v ČR
Comgate 1,2 % · SumUp 1,75 % · Worldline 1,3-1,5 % · KB platební brána 1,4 %. Všechny obsahují MIF + scheme + skrytou marži acquirera.
MIF++ · tři složky rozpadlé zvlášť
MIF++ (čteno 'Interchange Plus Plus') vám rozdělí transakční náklady na tři pass-through složky: skutečný interchange (MIF) vydavatelské bance, skutečný scheme fee (Visa/Mastercard), a acquirer markup (jejich marže). Acquirer markup je fixní (např. 0,49 % u Mo.one), zbylé dvě složky se mění podle typu karty.
Výhoda: transparentnost. Vidíte přesně, kolik komu jde. U retail provozu (95 % spotřebitelských karet) platíte ~1,0 % celkem · vs 1,2-1,4 % blended. U B2B provozu (30 % business karet) vidíte, že vás business karty stojí extra, a víte, kdy nabídnout A2A jako alternativu.
Nevýhoda: cena se mírně liší per transakce. Pro fakturaci komplikovanější (ale moderní acquireři to řeší přes monthly statement, takže reálně to není problém).
Kdy se vyplatí který
Retail s převahou spotřebitelských karet (kavárna, pekárna, maloobchod): MIF++ téměř vždy levnější. Typicky ušetříte 0,2 až 0,4 procentního bodu · pro obrat 250 000 Kč/měs to je 6 000 až 12 000 Kč/rok.
B2B služby s business kartami (advokáti, IT konzultanti, B2B e-shopy): blended může být v krátkodobém pohledu levnější (acquirer dotuje vaše business karty). Ale dlouhodobě vám MIF++ ukáže, kdy by mělo smysl tlačit klienty na A2A direct payment · ten je u business klientů 3× levnější než kartová transakce.
Maximální průměrný obrat na transakci (e-shop, hotel s vysokými účty): MIF++ se vyplatí pro fixní paušál + A2A na velké platby.